問題是關於銀行貸款,你真的都了解嗎?
在金融業10年的過程中看了不少因為不了解貸款而吃虧的客戶,
剛好有這樣的機會就來和大家分享一下關於一些房屋貸款的經驗。
在各項貸款中,唯有房屋貸款會有成數的問題,你發現了嗎?
一般房貸的成數皆落在銀行估價(估價金額)的7成~8成左右(實際成數請依各家銀行回覆為主)
假設辛辛苦苦,省下出國玩的費用,好不容易花了1000萬買的房子
A銀行的估價金額為950萬
B銀行的估價金額為800萬
2家銀行都回覆一樣是貸款八成
A銀行可以貸給你的金額就是760萬
B銀行卻只可以貸給你的金額就是640萬
2家銀行就相差了120萬
所以當銀行行員跟你說他們家可以貸到85成甚至9成時
千萬別開心的太早,一定要問清楚估價金額再說
因為基數不一樣就算是同樣的貸款成數,
最後可以借到的金額卻是天差地別。
不過!就算是2家銀行估出來的估價金額一樣
還是很有機會出現貸款成數不一樣的情形
這是因為銀行主要考量借款人的還款能力作為審核貸款年利率及貸款成數之依據,
簡單一點說,就是每家銀行會根據自己的評估方式判斷你是不是還得起,
在還得起的前題下給予貸款額度。
所以,房屋貸款想要貸款額度高,第一個條件就是房屋本身的條件要符合,
第二個就是借款人自己的信用是不是足以讓銀行認為還得起,
當然還有其它的條件,這裡就不一一細說
在房屋本身的條件要符合可以貸款的前題下(房屋的座落地點與屋況及房屋年限)
關於房屋年限可以參閱這一篇>>不管你是包租公還是自住客-你必需知道的房地產小常識-(貸款篇)老屋,中古屋貸款年限
那麼借款人自己的信用就顯得十分關鍵了,
因此，年收入、目前負債情況、生活水準........
以及過去與金融業者往來之信用狀況都會是考量重點,
當然!是否為首次購屋,
貸款資金是否用於購置自用住宅或其他用途，也會影響客戶的貸款條件。
根據台銀最新的貸款辦法，原本先前台北市的房貸，
也必須符合所得收支比達130％以上，
才能適用最高8成的成數，但現在台銀針對台北市的物件，
全面拿掉所得收支比130％才能作到8成的限制，
可說是近年來房貸業務最大的突破。
日前六都買賣移轉棟數以及土銀放寬房貸條件，
部分業者認為房市要開始好轉了。
不過，對此，戴德梁行董事總經理顏炳立說：
「笨蛋！問題在房價，不在貸款成數」。
房市買氣不振 蛋白區資產可能要賣到蛋殼區價格
顏炳立自比自己是很厲害的媒人，
但多數賣家抱著內褲的嫁妝都想嫁給金城武、劉德華
（意指賣出漂亮高價）
因此，他想點醒賣家，顏炳立認為，
唯有感讓利才能吸引買家出手，
也認為這波房市盤整階段至少還會持續2年，
倘若欲處份資產的業主可以趁早，
但是成交關鍵在於有感讓利。
原文出處:自由時報
那什麼是房貸成數呢?
房貸成數是以銀行鑑估的房屋金額計算貸款成數，並非以購買者的購屋價格計算貸款成數。
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